企業徵信方法簡介與公司基本資料查詢教學

前言

本文介紹我過去從事企業徵信工作的過程與經驗分享，會描述一些從傳統財務面「以外」的角度去了解公司與取得資料的實務方法，應該可以提供各位讀者一些參考。

而企業徵信的角度，會與一般投資者的角度不同，重視的是公司債權的確保。

什麼是徵信?

引用與摘錄維基百科的說明:

徵信（Credit Checking或Credit Investigation）或稱「授信」，可以簡單視作為「對公司或個人的信用驗證工作」。在工商社會的環境中，正確使用徵信這個字眼，主要是銀行或企業對於另一家公司或個人，由於要提供有擔保或無擔保的貸款或授信額度，因此，必須要先針對貸款申請者或是申請受信的公司進行信用調查，也就是所謂的徵信。

那以我個人從事企業徵信的經驗而言，除了要看客戶付款是否正常、有無逾期情況與業務對客戶的意見等內部資訊外，要收集資料可再分成幾類別，一個是國外或國內的公司，一個是否有公開上市(財報有無對外公開)。

對象「國內且上市櫃公司」

若是國內且上市櫃公司，因為公司基本資料與財務數字都可以在公開資訊觀測站查到(查詢方法可參考「公開資訊觀測站使用教學-如何取得想要的公司主要資料」一文)。所以這類別的徵信報告因為財務資料取得方便，也容易從報章雜誌得知近期發展現況，所以一般來說會比較好評估。

對象「國內且非上市櫃公司」

若是國內且非上市櫃公司，除非是國內上市櫃公司的子公司，有揭露部分財務資訊(查詢方式可參考「如何從公開資訊觀測站查詢上市櫃公司的子公司基本資料與財務數據?」, 不然就是公司規模夠大，能進入中華徵信所5000大企業排名，也還能有部分財務資訊可查。要不然通常就只能直接請客戶填寫他們的財務資料了(中小型企業常有情況)。

對象「國內公司可查詢項目」

不管如何，無論是否上市櫃，只要是國內的公司都可以去查詢下列項目，以確認該公司是否沒問題。

  台灣公司查詢-經濟部商業司公司查詢

這個「商工登記公示資料查詢服務」是公司查詢基本中的基本，我查過很多國家的公司資料，通常各國也都有類似的，只是好查不好查而已，還有語系是否看得懂的問題。

這個資料之所以重要，因為上面的資料應該就與公司的身份證「公司變更登記事項卡」是一致的，也就是最正確的資料，如果公司向銀行申請貸款，銀行一定會要這個公司變更登記事項卡當成企業資料的依據!

可參考下列文章的教學

如何免費正確查詢公司登記資料教學-公司商工登記公示資料查詢服務

  票信查詢

可到HiNet票信查詢去查詢該公司是否有跳票紀錄，當然每次查詢都要付一定費用，不過有時花這一點小錢，可以避免之後收不到大額貨款的損失，對於徵信的話是有一定必要。

  銀行票信照會

不過因為票信查詢系統的查詢資料截止日與查詢日期，大概會有一週的落差，所以如果客戶如果有提供銀行支存帳戶的話，也可以打電話到該分行的支存(或稱甲存)經辦，詢問往來情況是否正常，以確認最新銀行往來情況。以我的經驗，通常該銀行的人都願意和您說何時開戶、往來是否正常。

對象「國外且公開發行公司」

也是可以用google方式去搜尋有無網站願意提供歷年的財務資料(現在免費好用又完整的財報資料不好找了)，或是直接到該公司網站搜尋給投資人的財務資訊。

對象「國外且非公開發行公司」

因為非公開發行的公司資料難以取得，如果該公司網站本身不全的話，可以考慮付費向鄧白氏或是科法斯取得該公司的報告，兩家報告的風格不一樣，就看您的需求為何。不過有時付費也不見得會取得完整資料，而且不同國家的會計報表格式不同或是報告只有英文的(雖然都是英文，但各國可能用法會不同)，在辨識上有時會有不便。

但如果是國內上市櫃公司的「海外」子公司，有揭露部分財務資訊，則同樣可查該該公司在公開資訊觀測站的資料(查詢方式可參考「如何從公開資訊觀測站查詢上市櫃公司的子公司基本資料與財務數據?」。

中國的公司資料查詢

如果要查詢中國的公司資料，可到中國的「國家企業信用信息公示系統」查詢，查詢方法可參考下列連結的說明。

如何查詢中國官方公告的法定代表人、註冊資本等公司資料，與是否有「行政處罰」、「經營異常」、「嚴重違法失信」紀錄的教學(中國的國家企業信用信息公示系統)

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