國外信用狀實務經驗分享-「銀行入帳水單的注意事項」篇

前言

前面文章「國外信用狀實務經驗分享-領狀篇」講到如何領狀，而「國外信用狀實務經驗分享-收到紙本信用狀的作業」談到收到信用狀紙本的一些注意事項。在「國外信用狀實務經驗分享-財務如何選擇押匯(託收)的銀行」也分享一些選擇押匯(託收)銀行的經驗。

而本篇文章的重點是「銀行入帳水單的注意事項」的部分，說明如何看國外費用、匯率，還有哪些是需要多注意與容易出錯的地方。一樣因為完整的押匯或託收流程，網路上已有許多先進或銀行做專業的說明了，本文還是僅就個人的財務工作經驗做分享，謹供各位讀者參考。

驗算一下比較好

各家銀行若有傳真或寄送水單紙本，可先比對上面信用狀號碼與託收金額等資訊。是否為先前押匯(託收)的那一筆。而其實各家銀行的水單格式差異很大，而且很多時侯像是國外銀行費用，不會直接給數字，要經過「計算」才會知道，在進系統入帳前可能都要驗算一下。

國外銀行外幣扣除金額的算法

以我個人的工作經驗，應該都是按下列算法計算:

國外銀行外幣扣除金額=押匯(託收)外幣金額-押匯銀行扣除台幣金額-最終入帳台幣金額。

水單的匯率

而這個「外幣與台幣的換算」是看水單上的匯率，有些銀行水單會直接給，有些則是要經過「計算」-水單上同樣項目外幣與同樣項目台幣的相除，去推算該水單使用的匯率是多少。

可能會有問題的情況-國內押匯銀行

入帳水單打錯

銀行的數字通常比較不會有錯，但因為這工作是人在做的，只要是人就有可能出錯，我確實碰過銀行給的入帳水單把他們家的數字打錯，我算一算後發現不對，打電話反應給銀行，請他們重新給一張水單，所以雖然機率很低，但銀行給的水單還是建議在輸入系統前，要先注意是否正確。

水單金額列印不清楚

這個不清楚，會讓看的人看錯!

因為還滿常收到傳真的水單(為了先入帳)，有時一些銀行的「6」與「8」、「9」、「0」 之類的數字，可能是字型都長得滿像的，加上印得不清楚、墨色很淡或太小時，在收到傳真本時會很難以辨識(因為都黑白)，還會碰到印表機印出位置都「直接」印在水單的說明文字上面，更加難以分辨，所以遇到這種情況時，我通常會直接去詢問銀行，這上面的數字到底是多少。

我曾詢問銀行，印表機印出位置都在印在水單的字上面，為什麼不能把這個調到好，不然都看不清楚，對方經辦則是回答這些都是設定好的，比較難去做變更…。

可能會有問題的情況-國外銀行

一般國外扣的金額都會差不多，但會有個問題是國外銀行通常費用扣除較「不透明」，而有時這個名目是什麼也較難清楚。

例如我曾經發現公司一個大客戶在入帳時，這個國外銀行(就只有這家國外銀行會這樣)都會扣除滿高的費用，因為這個比例實在是太高了，我曾去該國外銀行的網頁查詢，查不到扣款標準，但從一些相關手續費推論，「應該是」收不到這麼高的金額。

我曾詢問國內的押匯銀行，但無法得知明細，也曾幾次告知公司的國外業務有這情況，拜託他們去請客戶向國外銀行確認，但結果也不了了之。雖然財務能做的可能有限，但發現一些比較不合理的地方，還是應該盡量去確認原因。